Бегство от рисков: куда вкладывать во время валютных штормов

Бегство от рисков: куда вкладывать во время валютных штормов

На фондовом и валютном рынке паника, и инвесторы решают, куда спрятать свои деньги от рисков. Мы спросили у экспертов, какие вложения обеспечат деньгам как минимум сохранность, а лучше – хороший доход.

Купить валюту

«Это самый доступный и демократический способ вложений, без каких-либо ограничений в сумме. Вопрос только в выборе времени и цены покупки, или, как говорят те, кто пытается показаться умными, вопрос в точке входа», - поясняет начальник отдела денежных рынков Первого республиканского банка Игорь Шибанов. Он дает несколько простых советов.

Хуже всего, по его словам, покупать валюту на панике, по самому верху цены, в первом попавшемся обменнике. «Те, кто в минувший понедельник покупали евро по 53 руб. уже ощутили результат», - напоминает эксперт.

Не стоит покупать ни швейцарские франки, ни японские йены, ни фунты стерлингов - только самые ликвидные валюты: евро и доллары США. Иного мнения придерживается Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»: «Швейцарский франк и японская иена выглядят привлекательно, поскольку воспринимаются инвесторами как наиболее защищенные от текущего конфликта на Украине, который может привести к неожиданным последствиям». Доллары и евро стоит покупать примерно в равной пропорции. При острой необходимости продавать лучше ту валюту, которая больше выросла в цене.

Никогда не нужно покупать валюту на все свободные рубли. Через неделю вам понадобятся деньги (а всегда вдруг проявляются неожиданные траты) и придется продавать купленную валюту по более низкой цене. Ваш рублевый резерв должен равняться как минимум месячной зарплате.

Важно помнить, что наличная валюта в острых ситуациях – это лучше, чем валюта на депозите. Если же вы все же решили открыть банковский вклад, найдите банк, в котором можно задепонировать средства на мультивалютном счету с возможностью конвертации из одной валюты в другую. Это избавит вас от кочёвки по обменным пунктам.

Открыть депозит

В процентном отношении более выгоден рублевый вклад: он дает до 10% годового дохода, а валютные депозиты - лишь около 3%. Зато они надежнее с точки зрения курсовых рисков.

Вложить в бизнес

«Лучшее вложение – это вложение в такие активы, которые генерируют деньги, то есть в бизнес», - уверен Игорь Шибанов. Но, у 99% населения нет достаточных средств ни для входа на рынок, ни для того, чтобы преодолеть бюрократические препоны или выдержать период неблагоприятной конъюнктуры. Пословица «деньги – к деньгам» актуальна, как никогда: чтобы заработать средства, нужно иметь средства.

Купить недвижимость

«Этот вид вложений становится все менее доступен как из-за падения уровня жизни, так и из-за сужения ипотечных и кредитных возможностей», - отмечает Игорь Шибанов. Чтобы купить квартиру, приносящую 30 – 35 тыс руб. ренты в месяц, необходимо иметь на руках не менее 5 млн руб. Если у вас их нет, можно посоветовать лишь покупку недвижимости в долях.

Инвестировать в структурированный продукт

Крупные инвесторы могут найти тихую гавань для своих средств в структурированных продуктах. Этот инструмент на российском финансовом рынке появился недавно, рассказывает Анна Кокорева, аналитик компании Альпари.

По сути структурированный продукт – это инвестиционный портфель. Сумма, предназначенная для инвестирования, делится на две неравных части. Большая, или основа – это вложения в максимально надёжные и низкодоходные активы. Больших прибылей они не сулят, зато минимальный доход практически гарантирован. Меньшая часть – инвестиции в более рисковые, но вместе с тем и более потенциально доходные активы. Благодаря таким пропорциям даже при неудачном стечении обстоятельств инвестор не теряет вложенное: почти гарантированный доход покрывает возможные убытки.

Профессиональные финансисты предлагают клиентам выбирать из широкого списка базовых активов, если тот пожелает. Также инвестор может варьировать показатели защиты капитала и длительности инвестиционного периода. В качестве базового актива может выступать что угодно: акции, фьючерсы, валютные пары и т.д.

Купить золото

Основное преимущество золота в том, что оно в меньшей степени потребляется промышленностью, чем серебро и металлы платиновой группы, соответственно, спрос на него в меньшей степени зависит от экономического роста», - поясняет Айрат Халиков, старший аналитик ИК «Велес Капитал».

Для россиян подойдет ОМС и покупка золотых слитков с оставлением на ответственное хранение в банке (именно ответственное хранение, а хранение в ячейке — в первом случае не придется выплачивать НДС). Для тех, кто имеет доступ на европейский или американский рынок, подойдет покупка слитков и драгоценных монет. Причем небольшое количество драгоценных монет можно ввезти в Россию как сувениры. Удобным инструментом также будет сертификаты/акции ETF-фондов, инвестирующих в золото, поскольку они предоставляют оптимальными по соотношению ликвидность/затраты.

Источник: РБК.Личные Финансы
05.03.2014