'ЮНОМУ' БИЗНЕСУ НОВОСИБИРСКА ПОМОЖЕТ БАНК 'ТРАСТ'

'ЮНОМУ' БИЗНЕСУ НОВОСИБИРСКА ПОМОЖЕТ БАНК 'ТРАСТ' 

НОВОСИБИРСК, 5 июня. /ФИС/ В новосибирском в агентстве "Интерфакс-Сибирь" прошла пресс-конференция представителей Национального банка "ТРАСТ" по теме "Реализация Национальным банком "ТРАСТ" программы кредитования малого и среднего бизнеса в регионах Сибири".

 В пресс-конференции приняли участие директор по продажам блока по развитию малого и среднего бизнеса Национального банка "ТРАСТ" Кирилл Тихонов и региональный директор по развитию малого и среднего бизнеса РЦ "Сибирский" Национального банка "ТРАСТ" Юлия Атаманова. Они поделились с журналистами своим видением экономической ситуации в области малого и среднего бизнеса, подвели первые итоги деятельности Национального банка "ТРАСТ"  в сибирском регионе и рассказали о ближайших перспективах развития рынка кредитов для данного сектора бизнеса.

Кирилл Тихонов, директор по продажам блока по развитию малого и среднего бизнеса Национального банка "ТРАСТ" : В сибирском регионе мы работаем относительно недавно – с сентября 2006 года. Просто перед нами стояла задача запустить максимальное количество точек присутствия в регионах.

На сегодня 375 миллионов рублей профинансировано в сибирский регион, и до конца года мы планируем этот показатель увеличить в пять раз, с тем чтобы он составил полтора миллиарда рублей. В основном мы делаем ставку на микрокредиты для малого и среднего бизнеса. Средняя сумма – 600-700 тысяч рублей. Как раз то, что и необходимо малому и среднему бизнесу.

По точкам присутствия мы планируем открытие филиала в Барнауле, Усолье Сибирском, рассматриваем вариант открытия своего филиала в Бердске. Естественно, список может расширяться, для нашего банка это не проблема. Важна потребность в финансировании, мы исходим именно из неё. Мы готовы идти туда, где активно развивается бизнес.

Спрос на финансирование на рынке малого и среднего бизнеса разными российскими экспертами сегодня оценивается примерно в 30 миллиардов долларов. А реально профинансировано порядка 10 миллиардов. Так что здесь у нас поле деятельности весьма солидное. С другой стороны, по темпам оазвития в 2006 году именно этот рынок был рекордсменом. Темп прироста составил 90 %. То есть  развитие малого и среднего бизнеса опередило  рынок потребкредитования.

Опять же, есть статистика, по которой только 16-20% предприятий малого и среднего бизнеса пользуются кредитами. В то же время доля этого сектора в ВВП страны составляет едва 18%. В то время, как в США это более 50%, в странах Евросоюза – более 60%.

И еще один показатель, важный для правильной оценки ситуации – это доля населения, занятого в сфере малого и среднего бизнеса. В России мы только «в начале пути». У нас этот показатель не более 22%. Если сравнить с Японией – там не менее 80-90% активного населения занято в этой сфере. Мы, конечно надеемся, что государство в дальнейшем продолжит поддержку предпринимательства в России, будет проведен определенный PR.

Ведь до сих пор у большинства людей слова "малый бизнес" почему-то ассоциируются с торговлей. Как в народе говорят – "торгаши". Ну, конечно, это обидно слышать клиентам, которые занимаются бизнесом. Реально это не так.

Так сложилось, действительно, что именно предприятия торговли занимают порядка 55-60% этого рынка. Во всяком случае, это показывает наша клиентская база. Но на данный момент имеет место быть некое перераспределение в сторону предприятий производства и услуг, что тоже приятно, поскольку это говорит о том, что в России возрождается производство.

И мы очень рады финансировать именно производственников и сферу услуг. Конечно, с точки зрения финансового анализа это несколько более сложно, чем предприятия торговли, но потребность-то есть. Примерно 20% - это производство, почти столько же – услуги. Это могут быть перевозки, полиграфия, медицински услуги и тому подобное.

Что же касается спроса на кредиты – не смотря на то, что довольно много банков предлагают микро-кредиты, всё равно есть ряд регионов, которые на сегодня не охвачены. Почему мы и стараемся идти в те города, где кредитный рынок именно для этого сектора как-то не сложился. И мы там хотим финансировать те предприятия, которые имеют потребность в кредитах, но пока не имели возможности такие кредиты получить. По нашим прогнозам в ближайшие пять лет именно этот рынок будет активно расти и развиваться. И количество банков, которые в этот рынок будут со своими предложениями входить, будет только расти.

Юлия Атаманова, региональный директор по развитию малого и среднего бизнеса РЦ "Сибирский" Национального банка "ТРАСТ": В Новосибирске мы работаем, действительно, с сентября прошлого года. И показатели нашего плана мы уже сейчас выполняем на 95% - по микро-кредитованию, по "смол-" и по "медиум-".

До конца года в Новосибирске банк планирует выдать таких кредитов на 500 млн руб., а во всем Сибирском федеральном округе — на 1,5 млрд руб. К сегодняшнему дню в Новосибирске выдано кредитов на 100 млн руб., по СФО — на 375 млн рублей. Таким образом, с начала года у нас 200%-ный рост, и к концу года увеличить наш кредитный портфель в пять раз – для этого у нас есть все ресурся, и кадровые, и клиентская база.

Банк "Траст" предлагает стандартные для рынка условия (до 5 лет под 13% годовых), но  - и на это я обращу Ваше внимание - сумму до 7,5 млн руб. может получить предприятие, зарегистрированное более трех месяцев, а кредит до 850 000 руб. не требует залогового обеспечения.

Кирилл Тихонов, директор по продажам блока по развитию малого и среднего бизнеса Национального банка "ТРАСТ" : Действительно, у нас разные критерии по отношению к разным сегментам. Если мы берем микро-кредиты, то у нас действительно есть минимальный порог, минимальный опыт компании, которой мы могли бы спокойно выдать кредит. И эта цифра – три месяца. Не шесть, как у других банков, а три. Но три – обязательно. Просто иначе мы не можем адекватно оценить риски, связанные с выдачей кредита.

 С другой стороны, наш опыт  показал, что именно для небольшого предприятия, для кредита в рамках 600-800 тысяч рублей этого срока достаточно. С другой стороны, по нашей статистике, столь «молодых» предприятий обращается мало. В основном за кредитом обращаются предприятия с большим опытом работы. Но планку в тори месяца мы, тем не менее, поставили.

Конечно, гораздо труднее было бы оценивать так называемые "start-up-проекты", когда человек приходит в новый бизнес, еще не имея опыта, производственной базы какой-то, только входит в рынок. Здесь риск невозврата очень высок с нашей точки зрения, конечно же. А три месяца – это срок, на который мы уже можем опираться, принимая решения, выдавая микро-кредит. Здесь и решение нами принимается за день, и выдается сумма, в большей массе, без обеспечения. То есть, это быстрый кредит. И на сегодняшний момент это уже порядка 70% выдаваемых нами кредитов. То есть они на рынке очень и очень востребованы.

По смол- и медиум-кредитам, где сумма несколько выше, мы, конечно, хотели бы опираться на более солидную ретроспективу. Но и здесь полгода – этого вполне достаточно. Тем более, что у нас с 90-х годов сложилась команда, есть большой опыт, есть собственные уникальные скоринговые методики, методики финансового анализа предприятий.

Доля кредитования малого бизнеса в общем кредитном портфеле банка "Траст" в сравнении с кредитами, выданными в корпоративном бизнесе порядка  40%. Вообще в нашем банке на данный момент приоритетными направлениями считаются именно кредитование малого и среднего бизнеса и розничное направление. И планы развития, которые мы для себя поставили, мы выполняем.

Юлия Атаманова, региональный директор по развитию малого и среднего бизнеса РЦ "Сибирский" Национального банка "ТРАСТ": В Новосибирске, как и в других регионах,  есть ряд основных игроков, которые раньше пришли на этот рынок, и это ни для кого не секрет, я могу их имена озвучить. Это "Сбербанк", это "банк Кредитования Малого Бизнеса", "МДМ-банк", "Росбанк".

Мы планируем занять определенное место, попасть в "top-5", в пятёрку лидеров. Я не буду сейчас распределять заранее места, на каком конкретно будет стоять наш банк, но цель такова. Мы активно наращиваем портфель не только по микро-кредитам, но и по "смол-" и "медиум-", это уже более крупные суммы, в среднем превышающие полтора миллиона рублей.

Могу еще сказать, что по микро-кредитованию мы сейчас выдаём в месяц порядка 12-20 кредитов, средняя сумма составляет 700 тысяч рублей.

Смол-кредитов мы выдаём в среднем пять-шесть, медиум – один-два в месяц, и для начального этапа это уже очень хорошо.

Подготовлено группой "Новости, Информация ФИС"

//ФИС-ДОСЬЕ: ОАО "Национальный банк "Траст" входит наряду с Инвестиционным банком "Траст" в одноименную группу (владеет 99% акций нацбанка). Активы нацбанка, по данным "Интерфакс-ЦЭА" на 1 января 2007 г., — 43,6 млрд руб. (39-е место), капитал — 3,2 млрд руб. (60-е). Первый сибирский филиал Национального банка "Траст" открылся прошлой осенью в Новосибирске. Сейчас действуют еще четыре филиала — в Томске, Красноярске, Иркутске и Ангарске. Каждые 12 минут на российской территории банк "Траст" выдаёт один кредит.//