НБКИ: в 2019 годусущественно замедлился рост количества потенциальных банкротов по кредитным обязательствам
Москва, 27 ноября /ФИС/ С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек.
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек).
При этом,в2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%.
По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля - у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющихзаймы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, долидолжниковпо обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)
|
Вид кредита |
ноябрь 2018 |
ноябрь 2019 |
динамика, п.п. |
|
автокредиты |
7,2% |
7,2% |
0,0 |
|
займы МФО |
4,6% |
7,4% |
2,8 |
|
ипотека |
2,2% |
2,2% |
0,0 |
|
кредитные карты |
6,9% |
5,2% |
-1,7 |
|
кредиты на покупку потребительских товаров |
67,1% |
65,7% |
-1,4 |
|
несколько кредитов разного типа |
11,9% |
12,2% |
0,3 |
При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году(среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. вХанты-Мансийском АО(-2,5%),Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, атакже Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2).
«Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиковпока не приходится, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования».
Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)