Прежде чем брать ипотеку миллениалам следует улучшить свою кредитную историю

Москва, 18 сентября /ФИС/ Ключевыми характеристиками миллениалов, не имеющих ипотеки, являются низкий кредитный скоринговый балл и высокий уровень просроченной задолженности

Компания Experian опубликовала результаты исследования финансового поведения американских миллениалов - крупнейшей кредитуемой категории населения в США. Как показало исследование, только у 39% миллениалов, не имеющих ипотеки, скоринговый балл относится категории prime (благонадежные) и выше, при этом у большинства повышенный уровень просроченной задолженности.

"Это хорошие новости для молодых миллениалов, не имеющих обширной кредитной истории, но желающих приобрести жилье. Мы видим, что небольшие улучшения платежного поведения, такие как создание истории своевременных платежей и улучшение дисциплины погашения кредитов, позволят кредитным учреждениям довольно быстро переклассифицировать миллениалов из группы высокого риска в категорию низкого риска", – комментирует ситуацию Лариса Горбенко, директор по маркетингу Experian в России и странах СНГ.

С целью лучше понять финансовые привычки новой волны покупателей недвижимости, компания Experian изучила тенденции в области потребительских кредитов и ипотеки, скоринговые баллы и модели использования банковских карт 60 млн американских миллениалов.

Согласно исследованию Национальной Ассоциации риелторов США, 86% миллениалов считают, что приобретение жилья – это хорошее вложение средств, однако, по данным Experian, только 15% сегодня имеют ипотечные кредиты. Кроме того, поскольку 61% миллениалов относятся к категориям near prime (не вполне благонадежные) и ниже, многим нужно будет улучшить свои подходы к использованию потребительских кредитов и банковских карт, чтобы получить более низкую процентную ставку, когда придет время подавать заявление на ипотеку.

"Молодежь нередко начинает взаимоотношения с кредитными организациями с одной или нескольких ошибок, но в конечном итоге такие ошибки дают возможность научиться ответственному отношению к кредитам, – продолжает Лариса Горбенко. – Мы убеждены, что каждый имеет право на доступ к качественному кредитованию и на приобретение жилья. Данное исследование показывает, какие возможности открываются перед миллениалами по мере взросления и формирования готовности к выходу на ипотечный рынок".

Ключевые результаты исследования

В США средний балл VantageScore для физических лиц составляет 677. В целом, кредитные скоринговые баллы, как правило, улучшаются до категории prime (661-780) по мере того, как люди взрослеют. Более молодые миллениалы (в возрасте 22-28 лет) со средним скоринговым баллом 652 относятся к категории не вполне благонадежных (near prime), а те, кто постарше (от 29 до 35 лет), имеют скоринговый балл 665 и считаются благонадежными – категория prime.

У миллениалов, не имеющих ипотеки, средний возраст 28 лет, доход $33 000, средний балл VantageScore 623 и 8 операций в кредитной истории. Из них 39% относятся к категории prime и выше (661 или более высокий балл).

Потребительские кредиты берут в основном представители старших поколений. За последние 4 года на долю миллениалов приходится 21% от всех новых потребительских кредитов в долларовом выражении, а с точки зрения остатков это означает рост на 40% с 2011 г.

У молодых миллениалов средняя сумма кредита составляет порядка $7 300, а у более старших представителей этого поколения – примерно $11 700.

В целом в США стране уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам снижается и составляет 1,32%. По состоянию на IV кв. 2017 г. просроченная задолженность достигала 2,08% для младших и 1,51% для старших миллениалов.

По данным за IV кв. 2017 г. на долю миллениалов приходилось 20% новых долларовых банковских карт. В среднем у молодых миллениалов баланс составлял чуть менее $3 000, а у более взрослых – примерно $7 500. Уровень просроченной задолженности по банковским картам у миллениалов выше, чем в среднем по США – 1,54% против 2,33% у молодых и 2,18% у более взрослых миллениалов.

Миллениал-покупатель жилья

В последнем квартале 2017 г. на долю миллениалов приходилось 23% новых ипотечных кредитов в долларовом выражении. В среднем миллениалу-покупателю жилья 31 год, его доход составляет $64 000 в год. Средний остаток ипотечного кредита у младших миллениалов равен $167 000 и $210 000 у старших.

Что касается кредитных скоринговых баллов, 77% миллениалов, взявших ипотечный кредит, имеют VantageScore на уровне 661 или выше, а средний скоринговый балл равен 716, при 16 операциях в кредитной истории.

Источник: Компания Experian