Кредитный портфель потенциальных банкротов
Москва, 11 сентября /ФИС/ Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели анализ персональных кредитных портфелей потенциальных банкротов на основе данных о 47 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в бюро. К потенциальным банкротам были отнесены граждане с долгом более 500 тыс. руб. хотя бы по одному кредиту, платежи по которому не вносились 90 и более дней.
На конец I полугодия 2017 г. под это определение попадали порядка 660 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.
ОКБ отслеживает статистику по потенциальным банкротам, с момента вступления в силу поправок к закону в октябре 2015 г. Данные ОКБ говорят о том, что за 2 года доля таких граждан в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,5% до 1,4%, хотя их количество выросло с 580 до 660 тыс. человек.
Также еще около 7,1 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.
По результатам анализа выяснилось, что в количественном отношении большая часть потенциальных банкротов – заемщики с двумя открытыми кредитами – их 21% от общего числа потенциальных банкротов, на втором месте заемщики с тремя открытыми кредитами – 19%, на третьем – заемщики с одним открытым кредитом, их чуть менее 16%.
Если оценить долю потенциальных банкротов в каждой группе по отдельности, то видно, что чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом.
Так среди заемщиков с одним открытым кредитом доля потенциальных банкротов составляет 0,4%. При этом если в среднем владелец одного кредита должен банку примерно 93 тыс. руб., то потенциальный банкрот – 1,4 млн руб. При этом среди заемщиков с 10-ю и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн руб.
Количество открытых кредитов у потенциальных банкротов и средняя сумма долга по ним
|
Открытые кредиты у заемщика, шт. |
Потенциальные банкроты |
Все заемщики с открытыми счетами |
||||
|
Доля группы в общем кол-ве потенциальных банкротов, % |
Доля потенциальных банкротов в группе, % |
Средний долг заемщика-банкрота, руб. |
Доля группы в общем кол-ве заемщиков, % |
Средний долг заемщика, руб. |
||
|
1 |
15,6% |
0,4% |
1 417 205 |
52,3% |
93 193 |
|
|
2 |
21,0% |
1,1% |
1 606 966 |
25,5% |
234 859 |
|
|
3 |
19,1% |
2,2% |
1 720 303 |
12,0% |
342 781 |
|
|
4 |
14,1% |
3,6% |
1 811 743 |
5,5% |
444 758 |
|
|
5 |
9,7% |
5,4% |
2 075 046 |
2,5% |
532 733 |
|
|
6 |
6,6% |
8,0% |
2 234 117 |
1,1% |
645 862 |
|
|
7 |
4,4% |
11,1% |
2 656 584 |
0,5% |
679 831 |
|
|
8 |
2,9% |
14,7% |
2 894 044 |
0,3% |
850 814 |
|
|
9 |
2,0% |
18,8% |
2 780 659 |
0,1% |
946 020 |
|
|
10+ |
4,5% |
29,9% |
3 885 088 |
0,2% |
1 832 035 |
|
Аналитики ОКБ также определили, какие кредитные продукты чаще всего становятся "драйверами" банкротства.
Выяснилось, что в 76% случаев заемщики перестают вовремя платить по кредитам наличными со средним остатком долга примерно 754 тыс. руб. На втором месте – автокредиты. В 10,2% случаев владельцы таких кредитов со средним долгом 981 тыс. руб. переходят в категорию потенциальных банкротов. 5,8% приходятся на ипотечные кредиты со средним долгом 3,1 млн руб. На кредитные карты приходится 5,0% банкротств, средний размер долга в этом случае составляет 697 тыс. руб. На залоговые кредиты с размером долга более 1,6 млн руб. приходится 2,3% случаев потенциальных банкротств. Меньше всего банкротств приходится на POS-кредиты – не более 0,2%. Средний долг по этим кредитам составляет 567 тыс. руб.
Источник: Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)