Райффайзенбанк: по итогам 2014 года активы банка увеличились на 25.6% и превысили 893 миллиарда рублей

МОСКВА, 10 февраля /ФИС/ Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам 2014 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при  консолидации.

«Мы вынесли позитивные уроки из кризиса 2009 года и готовы к любым изменениям рынка. Мы сохраняли консервативный подход к кредитованию и управлению ликвидностью в период роста экономики, и за счет этого сейчас банк имеет хороший запас ликвидности и капитала и высокую доходность, - отмечает Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка. – Еще одной нашей сильной стороной я бы назвал кредитный портфель, который сегодня гораздо более высокого качества, чем в 2009 году. Это стало возможным благодаря нашей кредитной политике, высоким требованиям к залогам и долговой нагрузке клиентов, а также хорошей базе качественных заемщиков».

В условиях непростой экономической ситуации в 2014 году Райффайзенбанк продемонстрировал сильные финансовые показатели.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения». Показан без учета обесценения гудвилла. увеличился на 7.1% и по итогам 2014 года составил 55 138.8 млн руб. благодаря положительной динамике чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение и чистого комиссионного дохода. Операционные расходы при этом росли медленнее – на 5.8%.

Результатом стало снижение соотношения затрат и доходов на 0.6 процентных пункта до 45.5%.Поддерживать оптимальный уровень  затрат к доходам Банку позволяет политика оптимизации расходов, совершенствование существующих бизнес-процессов и технологий.  

Чистая процентная маржа росла в течение всего 2014 года и в 4 квартале составила 6.5% В годовом выражении. Рассчитывается как отношение чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов к средним за квартал активам, приносящим процентный доход. (по сравнению с 6.1% в первом и втором кварталах 2014 года) в основном за счет  роста доли кредитного портфеля в суммарных активах (около 60.3% Доля рассчитана как отношение среднего за квартал кредитного портфеля (за вычетом резервов) к средним за аналогичный квартал активам в первой половине 2014 года и 66.6% в 4 квартале)

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение вырос в основномблагодаря увеличению процентных доходов по кредитам и авансам физическим лицам на 29.5% (или 6 652.7 млн руб.), а также по кредитам юридическим лицам (+14.8% или 2 973.7 млн руб.) на фоне роста кредитных портфелей в данных сегментах.  

Чистые комиссионные доходы выросли за счет увеличения чистых комиссий по расчетным операциям (+17.3% до 746.1 млн руб.), чистых комиссий по операциям с пластиковыми картами (+9.0% до 4 232.1 млн руб.) на фоне роста числа обслуживаемых карт, а также комиссии от страховых компаний в рамках партнерских программ (+25.6% до 1 775.5 млн руб.), в основном за счет роста продаж кредитных продуктов розничным клиентам.

Торговый результат В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами;  реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами (за вычетом реализованного результата по производным финансовым инструментам – валютно-процентным, валютным и процентным свопам); расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования. снизился по сравнению с 2013 годом и по итогам 2014 года составил -303.4 млн руб. Убыток по данной статье возник в результате отрицательной переоценки ценных бумаг. Еще одним фактором снижения торгового результата стало наличие разового положительного эффекта от реализации ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи в первом квартале 2013 года в размере 1 032.5 млн руб.

Прибыль до налогообложения Без учета обесценения гудвилла  составила 23 008.8 млн руб., сократившись на 10.9% по сравнению с историческим максимумом - прибылью за 2013 год, в результате досоздания резервов на возможные потери по ссудам на общую сумму 7 334.1 млн руб. и сокращения торгового результата.

Чистая прибыль банка Без учета обесценения гудвилла составила 18 371.2 млн. руб.

Чистая прибыль банка после вычета стоимости гудвилла составила 7 670.9 млн руб.

Обесценение гудвилла не  влияет на налоговую базу и на показатели достаточности капитала банка по РСБУ и МСФО.

Гудвилл является нематериальным активом, который возник в результате приобретения и присоединения Импэксбанка в 2007 году. Обесценение гудвилла на сумму 10.7 млрд руб. - это  разовая бухгалтерская операция, характеризующая более высокую премию за риск российских активов, заложенную в модель, и более консервативные ожидания по темпам будущего роста активов в России в связи с ухудшением операционной среды.

Ликвидные активы практически не изменились по сравнению с итогами 2013 года и на 31.12.2014 составили 230784.9 млн руб. Доля ликвидных активов составила 25.8%, сократившись на 6.8 процентных пункта на фоне роста суммарных активов банка. Во второй половине 2014 года наблюдался рост бизнеса в корпоративном сегменте. Стоит отметить, что существенную часть прироста корпоративного портфеля составляют кредиты, которые являются источником ликвидности - под них банк может привлекать средства в ЦБ по программе 312-П.

Суммарный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 33.3% до 599 343.6 млн руб. благодаря росту портфелей во всех бизнес-сегментах: рознице + 15.6% (до 210 110.1 млн руб.), малому и микро-бизнесе + 19.0% (до 21 172.9 млн руб.), среднем бизнесе + 25.7% (до 20 773.8 млн руб.), крупном бизнесе + 48.8% (до 347 282.5 млн руб.).

Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка по итогам 2014 года составила 5.8%, увеличившись на 1.1 процентных пункта по сравнению с аналогичным показателем на 31.12.2013 и на 0.4 процентных пункта по сравнению с показателем за 3 квартал 2014 года.

По итогам 2014 года средства клиентов увеличились на 16.0% по сравнению с 3 кварталом 2014 года и составили 531 900.5 млн руб. В годовом выражении этот показатель вырос на 17.6% в основном за счет средств юридических и физических лиц (+ 15.6% и +19.0% соответственно).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 2014 года составило 112.7%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, составили 61 993.2 млн руб., увеличившись на 86.9% по сравнению с 33 172.3 млн руб. на конец 2013 года, за счет привлечения субординированных кредитов в долларах США от РБИ в 3 квартале 2014 года, а также переоценки на фоне роста валютного курса. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 7.8% по состоянию на 31.12.2014.

Собственные средства банка сократились на 13.1% или на 15 125.9 млн руб. по сравнению с концом 2013 года и составили 100 658.4 млн руб. в результате выплаты в мае 2014 года дивидендов за 2013 год (в размере 12 122.4 млн руб.) и в сентябре 2014 года за первое полугодие 2014 года (в размере  10 674.4 млн руб.). Одновременно банк привлек субординированные кредиты от материнского банка на общую сумму около 300 млн долларов США., которые включаются в расчет собственных средств в соответствии с требованиями Положения 395-П ЦБ РФ  (добавочный и дополнительный капитал).

Коэффициенты Н 1.1. и Н 1.2. (по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ) находятся на высоком уровне и по состоянию на 01.01.2015 составили 9.2% и 9.9% соответственно.

Источник: Пресс-служба ЗАО «Райффайзенбанк»