Списать долг смогут не только компании, но и частные лица

МОСКВА, 15 ноября /ФИС/ Вчера депутаты приняли в первом чтении поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые фактически разрешают признавать банкротами частных лиц. Законопроект разрабатывался более пяти лет и неоднократно критиковался банками, которые опасаются, что появится законный способ ухода от выплат по кредитам.

По законопроекту гражданин вправе обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом, если понимает, что не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок. И обязан это сделать, если удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможным расчеты с другими. С аналогичным заявлением могут обратиться и кредиторы, однако долг должен превышать 50000 руб., а просрочка — три месяца. В обоих случаях для должника может быть нанят финансовый управляющий (аналог арбитражного управляющего для юрлиц).

По данным ЦБ, на 1 октября объем выданных банками ссуд физическим лицам составил 6,7 трлн руб., из них по 4,8% есть просрочка с выплатой более чем на 90 дней. По ссудам на 660 млрд руб. сроки полного погашения уже наступили, однако заемщики с кредиторами не рассчитались.

По поправкам суд обязан рассмотреть заявление в течение четырех месяцев, признав гражданина банкротом или дав ему полгода на разработку плана реструктуризации долга. План не может быть рассчитан более чем на пять лет и подлежит утверждению сначала собранием кредиторов, а затем судом. С момента его утверждения прекращается начисление пеней и неустойки по кредитам, снимается ранее наложенный арест на имущество, прекращается взыскание по другим исполнительным документам. Если гражданин исполняет план, то считается свободным от долгов. В противном случае должника ждет распродажа имущества, кроме единственного жилья и имущества, необходимого для работы.

По прогнозам Минэкономразвития, в первый же год действия закона с заявлениями об открытии процедуры банкротства могут обратиться до 204000 человек. Законопроект призван защитить права именно граждан, замечает федеральный чиновник, принимавший участие в разработке документа: «Если сейчас гражданин при невозможности рассчитаться по кредитам оказывается между множеством огней и на него подчас оказывается серьезное психологическое или физическое воздействие, то теперь его защищает суд — без его решения кредиторы ничего не получат».

У кредиторов могут возникнуть проблемы с возвратом долгов, констатирует арбитражный управляющий Евгений Семченко. В случае с юрлицами арбитражный управляющий может запросить информацию обо всех счетах должника у налоговиков, а по физлицам такой информации у них нет, замечает он: «Это делает практически невозможным оспаривание операций по выводу средств из конкурсной массы». Аналогичная проблема с движимым имуществом, продолжает Семченко: «Операции с ним, за исключением транспортных средств, не регистрируются, и должник может, например, спрятать ювелирные украшения или отдать их на хранение родственникам».

Банкам, которые работают с розничным кредитованием, принятие закона не очень выгодно, полагает первый зампред банка «Траст» Евгений Туткевич: «Многое будет зависеть от того, как много граждан воспользуется процедурой. Если она станет популярной, то банки, скорее всего, поднимут ставки, чтобы компенсировать потери». С другой стороны, принятие закона отчасти выгодно и банкам, добавляет Семченко. По корпоративным кредитам поручителями иногда выступают руководители компаний, рассуждает он: взыскать с них долг проблематично, приходится увеличивать и резервы. Законопроект решает проблему, говорит он.

Должники, ставшие банкротами, фактически закроют для себя возможность получить новый кредит, предупреждает Туткевич: «Ни один банк с таким заемщиком работать не станет». Ко второму чтению в законопроекте нужно прописать ограничения для должников, которым суд утвердил план реструктуризации, на выезд за границу, полагает председатель думского комитета по собственности Сергей Гаврилов: «Возможно, делать это надо не автоматически, а, например, указывать в решении суда об утверждении плана реструктуризации задолженности».

Источник: Ведомости, Максим Товкайло