Правительство увеличит антикризисную поддержку банков

МОСКВА, 4 июля /ФИС/ Депутат Госдумы Анатолий Аксаков предлагает возобновить антикризисную поддержку банков за счет субординированных кредитов Внешэкономбанка. С оговоркой: кредиты должны предоставляться не только тем банкам, чей уставный капитал превышает 3,5 млрд рублей, но и всем добросовестным игрокам рынка. Сумма займа будет рассчитываться исходя из уставного капитала банка. Соответствующие поправки в закон «Об использовании государственных ценных бумаг РФ для повышения капитализации банков» Аксаков готовится внести в правительство в ближайшее время, сообщил депутат «Известиям».

Право на субординированные кредиты от ВЭБа банки получили осенью «кризисного», 2008 года. Предоставлять такие займы ВЭБ мог до 31 декабря 2010 года. Кредиты выдавались банкам сроком на 10 лет по ставкам 6,5 и 8% годовых. В 2008—2009 годах получателями таких ссуд от ВЭБа стали 17 банков, общая сумма кредитов составила 404 млрд рублей.

Сумма займа будет рассчитываться исходя из уставного капитала банка.

— Если уставный капитал банка — 1 млрд рублей, сумма субординированного кредита составит 100 млн рублей, если же капитал оценивается в 10 млрд рублей, то банк может рассчитывать на ссуду в 1 млрд рублей, — отмечает Аксаков.

Аксаков отметил, что «суборды» необходимы потому, что банки увеличивают кредитование компаний, в том числе системообразующих предприятий, и займы им будут необходимы в случае реструктуризации задолженности.

— В 2009 году банки прокредитовали системообразующие предприятия (в частности, ОПК) на сумму свыше 2 трлн рублей. В то же время сейчас доля ОПК и машиностроения в кредитном портфеле большинства ведущих российских банков не превышает 3—5%, — отмечает депутат. — Поэтому возвращение к практике выдачи субординированных кредитов представляется разумным.

Ранее, в июне, о целесообразности возобновления выдачи субординированных кредитов ВЭБа заявляли в Минэкономразвития, но без оговорок.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян поддерживает инициативу Аксакова и Минэкономразвития:

— Субординированные займы — важнейший инструмент докапитализации банковской системы. Расширение возможностей — это всегда хорошо.

— С сохранением прежних условий (ставка 6,5—8% годовых, срок 10 лет) возможность получить «суборд» выглядит очень привлекательно, — считает исполнительный директор банка «Петрокоммерц» Павел Неумывакин. — Нуждается в уточнении только лимит размера кредита на один банк — 10% лучше брать в расчет исходя из размера не уставного, а собственного капитала банка (потому что разница здесь может быть на порядок).

Неумывакин отмечает, что если за критерий взять только уставный капитал, то для большинства банков это будет не очень интересно, исходя из небольшого размера субординированного кредита.

Инициатива, бесспорно, может помочь банкам, но следует учесть два важных момента, говорит директор инвестиционно-торгового департамента Абсолют Банка Сергей Михайлов:

— Во-первых, на «дочки» иностранных банков она не распространяется. Во-вторых, после получения госсредств в совет директоров банка будет введен представитель ВЭБа.

В свою очередь, первый зампред СМП Банка Александр Левковский считает, что инициатива Аксакова — попытка защитить интересы прежде всего региональных банков.

— Дело не только в том, чтобы банки наращивали кредитование системообразующих предприятий, — соглашается начальник отдела продаж инвестиционных продуктов банка «Стройкредит» Сергей Александров. — Кредитные организации, финансирующие флагманов промышленности, как правило, знают, где привлечь средства. Речь идет скорее о возможности для мелких банков, с трудом удерживающихся в бизнесе, остаться на плаву.

ОФЗ и «ползучая национализация»

Внешэкономбанк пока не поддержал идею с «субордами», в госкорпорации сообщили, что в настоящее время речь идет только об укреплении капитала банков за счет государственных ценных бумаг: действие нормы, по которой кредитные организации могут вносить облигации федерального займа (ОФЗ) в свои уставные капиталы, продлено на четыре года.

Cхема будет действовать следующим образом. Банк выпускает привилегированные акции, параллельно происходит эмиссия Минфином от лица РФ облигаций федерального займа. А затем заключается договор мены между акционерами банка и уполномоченным органом РФ привилегированных акций, размещаемых банком, на облигации федерального займа.

Акционеры банка вправе до 31 декабря 2017 года выкупить у правительства России привилегированные акции. Кроме того, эти ценные бумаги может выкупить сам банк с 1 января 2018 года по 31 декабря 2019 года, если такое право передано ему акционером. Государство до 1 января 2020 года не вправе отчуждать принадлежащие ему привилегированные акции, размещенные в рамках процедуры повышения капитализации. Предложение Минфина по обмену акций будет действовать в период до 31 декабря 2014 года. ОФЗ, участвующие в обмене на акции, должны быть погашены не позднее 31 декабря 2022 года.

В ведомстве свою инициативу мотивируют необходимостью подстегнуть кредитную активность.

— Возможность обмена собственных привилегированных акций на бумаги Минфина (ОФЗ), безусловно, может быть интересна банкам, — отмечает Александров из «Стройкредита». — Но если называть вещи своими именами, то речь идет о «ползучей национализации», причем инициаторами этого процесса смогут выступать и те банки, которые сознательно пренебрегают грамотным управлением рисками.

Источник: Известия, Анастасия Алексеевских