Анализ рынка вкладов физических лиц в III квартале 2011 года в СФО и Новосибирской области

НОВОСИБИРСК, 16 декабря /ФИС/ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ рынка вкладов физических лиц в III квартале 2011 г., в том числе в Сибирском федеральном округе (СФО). Из наиболее значимых изменений можно выделить следующие:

• В целом по стране вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов за период с января по сентябрь 2011 г. увеличились на 11,2% до 10 896,9 млрд руб. (в январе–сентябре 2010 г. на 18,6%), в том числе в III квартале — на 3,6% (в III квартале 2010 г. на 5,3%). Это соответствует прогнозу Агентства по росту вкладов населения на 2011 г. в 20–22%. В банках Сибирского федерального округа средства населения уменьшились по сравнению с началом года на 2,7 млрд. руб. (на 1,4%) и составили на 1 октября 2011 г. 193,5 млрд руб. Только в III квартале 2011 г. наметился рост объемов вкладов, прирост в указанный период составил 1,4 млрд. руб. В банках Новосибирской области средства населения уменьшились по сравнению с началом года на 12 млрд. руб. (8,64%) до 127,5 млрд руб., в том числе в III квартале сокращение составило 0,6 млрд руб.

• Наиболее быстрыми темпами в III квартале 2011 г. в стране росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб., на 9,1% по объему вкладов и на 8,9% по количеству открытых счетов. В СФО рост по объему вкладов составил 11%, в Новосибирской области зафиксировано снижение на 7,1%, по количеству – в СФО зафиксировано снижение на 1,8%, а в Новосибирской области отмечен прирост на 7,8%.

Следующими по темпам прироста в России оказались вклады свыше 1млн руб.: за III квартал они выросли по объему на 6,9%, а по количеству счетов – на 5,3%. В СФО доля таких вкладов снизилась: на 7,8% - по объему вкладов, на 4,3% - по количеству открытых счетов. В Новосибирской области они выросли – по объему вкладов на 12,8%, по количеству открытых счетов - на 9,8%.

• В структуре депозитов вклады объемом до 100 тыс. руб. занимают в СФО 11,5%, в Новосибирской области – 11,4%; от 100 тыс. до 400 тыс. руб.– 21,5% и 19,6 % соответственно; от 400 тыс. до 700 тыс. руб. – 16,6% и 14,3%; доля вкладов свыше 700 тыс. руб. –50,4 % и 54,7% общего объема депозитов. 

• Средний размер вкладов в банковской системе на 1 октября 2011 г. составил:

– в пределах от 100 тыс. до 400 тыс. руб.: по всей России - 190,5 тыс. руб., в банках СФО – 217,9 тыс. руб., в банках Новосибирской области –230 тыс. руб.;

– в пределах от 400 тыс. до 700 тыс. руб.: по России –533,2 тыс. руб., в банках СФО -564, 3 тыс. руб., в банках Новосибирской области –576,8 тыс. руб.;

– в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб.:по России –813,2 тыс. руб., в банках СФО – 875,4 тыс.руб., в банках Новосибирской области – 933,5 тыс.руб.;

– свыше 1 млн. руб.: по России - 4 208,5 тыс. руб., в банках СФО – 4355,4 тыс. руб., в банках, зарегистрированных на территории Новосибирской области, – 5106,2тыс. руб. 

Средний размер застрахованного вклада в банках Новосибирской области составляет 40,3 тыс. руб, тогда как в СФО – 38,3 тыс. руб.

• Исследование процентных ставок по вкладам показало, что с начала осени 2011г. произошел их разворот от снижения к движению вверх. В результате 30 из 50 банков СФО увеличили свои ставки по вкладам от 0,1 до 2,5 п.п., а оставшиеся банки в основном оставили их без изменения. Максимальные процентные ставки по депозитам с суммой вклада в 100 тыс. руб. и 700 тыс. руб. сроком на 1год в банках СФО установлены в размере 12%. При этом средние процентные ставки в банках округа (8,43 и 8,52% соответственно) не превышают максимальную ставку по вкладам в топ-10 российских банков, которая в первой декаде декабря поднялась до 9,32% годовых.

Таким образом, банки, наблюдая продолжающееся замедление притока средств во вклады, а также относительное снижение ликвидности на межбанковском рынке, стали активнее укреплять свою ресурсную базу за счет средств населения. 

• В III квартале 2011 г. вследствие ослабления курса рубля к корзине валют в целом по стране выросла доля депозитов в иностранной валюте с 18% на 1 июля 2011 г. до 19,3% на 1 октября 2011 г. По СФО эта доля выросла с 14,1% до 16,3%, по Новосибирской области с 19,5% до 23,1%. Дальнейшие изменения в валютной структуре будут зависеть от динамики курса рубля. По оценкам Агентства, к концу 2011 г. доля вкладов в иностранной валюте будет иметь тенденцию к снижению. 

• По итогам III квартала доля долгосрочных депозитов свыше 1 года выросла с 64,9 до 65,6% на 1 октября 2011 г., в СФО - с 78,2 до 79,6%, в Новосибирской области - с 77 до 79,2%. 

• Доля страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) в III квартале 2011 г. несколько снизилась – по стране с 68,3 до 67,2% всех вкладов, в СФО и Новосибирской области страховая ответственность Агентства, напротив, выросла с 60,5 до 63,4% и с 53,7 до 57,7% (73,5 млрд. руб.) всех вкладов. Тем самым уровень защищенности вкладчиков продолжает оставаться на достаточно высоком уровне.

Источник: Пресс-служба Агентства по страхованию вкладов