Кредиты разрешат сдавать обратно в банк

МОСКВА, 17 ноября /ФИС/ Плата за досрочное погашение взиматься не должна, от кредита можно будет отказаться в течение двух недель, а об образовавшейся просрочке заемщиков будут информировать не позднее, чем через неделю. Эти и другие правила предлагает ввести в отношения банков с заемщиками Минфин.

На своем сайте министерство опубликовало законопроект «О потребительском кредите», с помощью которого государство намерено предпринять очередную попытку внести порядок в сфере розничного кредитования. Документ предусматривает несколько серьезных нововведений, которые призваны защитить слабую сторону в договоре кредитования — заемщика.

Законопроект обязывает банки предоставлять клиентам полную информацию о кредите включая его стоимость, при этом на ознакомление с условиями договора клиент может потратить до пяти дней, пишет Российская газета. Сейчас банки в большинстве случаев не предоставляют потенциальным клиентам бланк договора, или в крайнем случае предлагают ознакомиться с ним прямо за стойкой, не выдавая экземпляр на руки.

Также авторы проекта предлагают распространить на потребительские кредиты возможность отказаться от приобретенного товара в течение 14-и дней без объяснения причин. Логика проста: если вы «приобрели» у банка наличные под процент, а назавтра пожалели о своем решении, то чем такая ситуация отличается от возврата в магазин не подошедшей пары ботинок?

Более того, если банк заранее не предупредит клиента о его праве отказаться от кредита в двухнедельный срок, то тогда заемщик получает право пойти на попятную уже в течение месяца с момента подписания договора.

Отдельно оговорена и ситуация с просроченной задолженностью. При появлении просрочки кредитор, согласно предложению Минфина, должен будет проинформировать заемщика письмом с уведомлением о вручении не позднее, чем через десять дней после образования просрочки. Эта мера призвана пресечь практику многих кредиторов зарабатывать на астрономических пенях и штрафах, не сообщая заемщику о накопившемся долге.

Вводятся новые правила почтовой рассылки кредитных карт. Законопроект обязывает распространять их по почте только при наличии гарантии, что карта будет получена адресатом. Большинство кредиток из массовой рассылки никогда не активируется, однако банки начисляют плату за их использование ничего не подозревающим «клиентам», а потом информируют их о задолженности.

Еще один крупный бонус для заемщиков — право погасить кредит досрочно без уплаты каких-либо штрафов и пеней. Если кредит погашается раньше указанного в договоре срока, то оплате должно подлежать только время фактического пользования заемными средствами.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой

Несмотря на то, что большинство положений законопроекта бесспорно вводят взаимодействие банков и заемщиков в цивилизованное русло, шансы, что они в ближайшее время будут воплощены на практике, немного.

Закон о потребительском кредитовании не могут одобрить уже на протяжении пяти лет, а в законодательстве отсутствует понятие потребительского кредита как такового, отмечает портал Bfm.ru. Но даже если закон и будет принят, без возможности для физического лица объявить себя банкротом пользы от него будет немного, а соответствующий законопроект также лежит под сукном уже не один год.

Однако ситуация все-таки постепенно сдвигается с мертвой точки. Недавно Высший арбитражный суд принял постановление, согласно которому деньги в счет погашения задолженности должны в первую очередь направляться на закрытие основного долга, и только потом — набежавших пеней и штрафов. Сложившаяся практика прямо противоположна — заемщики могут месяцами оплачивать только штрафы, не только не уменьшая сумму долга, но и увеличивая размер неустойки.

Ранее ВАС признал незаконными банковские комиссии за ведение ссудного счета, так как эта операция является технической и не представляет из себя услуги заемщику. Тем не менее, решение ВАС не имеет силы закона, поэтому суды далеко не всегда встают на сторону заемщика при попытке взыскать с кредитора несправедливо уплаченные средства.

Однако практика постепенно меняется. Огласку получила тяжба корреспондента «Коммерсанта» Дмитрия Ждакаева с Райффайзенбакном, которому удалось отсудить у банка деньги, уплаченные в счет спорной комиссии. Аргументация истца была построена как раз на решении Высшего арбитражного суда.

Источник: Allcredits.ru